小微企業(yè)貸款余額達4.2萬億元、2020年新增首貸企業(yè)11.6萬戶……面對由來已久的小微企業(yè)融資難題，小微企業(yè)大省浙江正在逐步探索解決之道。在銀保監(jiān)會日前舉辦的銀行業(yè)保險業(yè)例行發(fā)布會上，浙江銀保監(jiān)局局長包祖明進行了詳細解答。

“針對小微企業(yè)融資面臨的資信水平低、缺乏有效抵押擔保、期限錯配等‘痛點’，我們積極引導轄內銀行機構持續(xù)推進首貸、信用貸和無還本續(xù)貸，三項貸款總量和戶數(shù)持續(xù)增長，小微企業(yè)金融覆蓋面進一步提升。到2月末，轄內小微企業(yè)貸款余額達4.2萬億元。”包祖明說。

小微企業(yè)融資難，首次獲得貸款尤其難。針對這一難題，浙江銀保監(jiān)局大力推進首貸戶拓展。“我們針對63萬戶納稅B級以上小微企業(yè)，梳理無貸戶清單，逐家對接融資需求，2020年新增首貸企業(yè)11.6萬戶，首貸金額3356億元。”包祖明說。

據(jù)了解，浙江銀保監(jiān)局在臺州市探索開展融資監(jiān)測全覆蓋工作，對該市22萬家企業(yè)法人、40.8萬家個體工商戶全面開展融資監(jiān)測、對接和服務。

除了首貸難，抵押難也是小微企業(yè)融資路上的“攔路虎”。“我們充分運用浙江省金融綜合服務平臺等數(shù)據(jù)信息，探索大數(shù)據(jù)風控模式，加大信用貸款產(chǎn)品創(chuàng)新和拓展力度。2月末，轄內小微企業(yè)信用貸款余額5414億元，占小微企業(yè)貸款余額的比例上升到12.9%。”包祖明說。

信息不對稱是銀行和小微企業(yè)之間資金供求錯位的重要原因。在浙江，通過數(shù)字化改革，正在逐步解決這一難題。

據(jù)介紹，浙江省金融綜合服務平臺2019年11月上線以來，目前累計交易量超過1.3萬億元，數(shù)據(jù)查詢量超過5200萬次，199家銀行、8708個業(yè)務網(wǎng)點對接入駐，惠及企業(yè)108萬余家。

“依托平臺直接完成授信超3600億元，其中，17.2%的客戶為首貸戶，90%的貸款3天內完成授信，93.3%的貸款為普惠型小微貸款，26.5%的貸款以純信用方式發(fā)放，真正變‘群眾跑腿’為‘數(shù)據(jù)跑路’，科技賦能讓小微企業(yè)貸款獲得率大大提高。”包祖明說。

要緩解融資難，還要破解融資貴。針對小微金融領域長期以來存在的期限錯配及因此衍生的企業(yè)融資貴問題，浙江銀保監(jiān)局著力推動銀行完善續(xù)貸機制，推進小微企業(yè)無還本續(xù)貸增量擴面。截至2月末，浙江轄內小微企業(yè)無還本續(xù)貸余額為4146.8億元，占全部小微企業(yè)貸款的9.9%。

新冠肺炎疫情對小微企業(yè)經(jīng)營帶來較大沖擊，助力企業(yè)渡過難關，金融的力量不可或缺。據(jù)包祖明介紹，2020年以來，根據(jù)銀保監(jiān)會部署，在浙江試點“雙保”應急融資機制，通過國家、省級、地市三級擔保機構與銀行聯(lián)動，建立風險共擔的批量擔保模式，重點支持受疫情影響經(jīng)營困難、但仍有前景的中小企業(yè)。截至今年3月15日，浙江轄內銀行機構已累計向2萬戶中小企業(yè)發(fā)放應急貸款245億元。

“今年將推動應急融資常態(tài)化，不局限于受疫情影響的企業(yè)，惠及更多暫時遇到困難但發(fā)展前景良好的中小微企業(yè)。”包祖明說。

在包祖明看來，做好小微企業(yè)金融服務，單靠金融政策遠遠不夠，必須多部門聯(lián)動、形成政策合力。“我們聯(lián)動省商務廳、經(jīng)信廳，針對浙江十大標志性產(chǎn)業(yè)鏈，引導機構制定‘一鏈一策一方案’，精準支持產(chǎn)業(yè)鏈上下游中的小微企業(yè)。我們聯(lián)動省科技廳，推動銀行機構對國家級高新技術企業(yè)和省級科創(chuàng)型小微企業(yè)提供‘全生命周期覆蓋+增值服務’方案。”

包祖明表示，下一步浙江銀保監(jiān)局將以金融服務基礎設施建設為支點，全方位撬動金融領域數(shù)字化改革，提升數(shù)據(jù)應用的廣度和深度，為實現(xiàn)金融資源的精準配置創(chuàng)造良好條件。